本文由美利金融创始人CEO刘雁南口述。
过去几个月业界和媒体圈有很多我去了哪里，何去何从的猜测，作为一个刚刚创业3年的年轻人，受宠若惊。经过几个月的缄默，我终于可以告诉大家，我带领着600个小伙伴开始开拓消费金融业务。
图：美利金融CEO刘雁南
我希望“以个人金融服务帮助年轻人创造更美好的生活”，这是“美利金融网”的初衷，也是我和美利金融小伙伴们的起点，我希望帮助身边的年轻人早些过上好生活，他们不管是买一部手机，租一间房，还是买一辆二手车，我希望以我和美利金融小伙伴们能提供很贴心的帮助！
当下中国经济的宏观大势是下行的，P2P领域的行业的泡沫已经非常严重。在这种泡沫下行进，稍不注意，就会踩到P2P行业里暗藏的那些坑。
一直以来，整个P2P行业经常出现一些公司跑路的现象，近期，似乎更为密集一些，而今年6月份，123家P2P公司出现问题，是去年一年的出问题P2P公司是122家。从风控的角度来看，目前P2P的风险主要是这三个：道德风险、流动性风险、由大额标的产生的坏账风险。道德风险，这个没啥可讨论的，做这个就是为了骗钱的。
经营性风险，一个是很大的流动性风险。P2P公司因为缺乏在互联网上获取流量的能力，就要以高额的利息和极短的投资周期来吸引用户。比如说很多人投一个月可以，但两年就有点可怕。这就变成了很多人把十二个月、六个月的拆成一个月一个月的，本来是六个月的借款，现在要做六个一个月的借款，下个月接不上，这个公司就破产了，所以流动性风险的压力特别大。
看到很多P2P机构跑路，不是他真想跑，是他的钱真的接不上去了，那没办法。
另外一个是坏账快要控制不住了，这个又牵扯到一些细节，通?；嫡丝刂撇蛔≌庑┗棺龅腜2P贷款金额都很大，只有说出现这种金额很大的时候，一笔投资还不上来，你马上就应付不了投资到期的压力，都是小额的投资标的可能还好。
作为一个P2P领域的从业者，如何从一开始就规避这些坑，使自己的公司健康顺畅的运行？我记得我当年入职TPG的时候，公司创业人在每一个员工入职的时候都会告诉他的经典5条，关于如何做好一笔投资，宏观大势，行业趋势，管理团队，竞争格局，财务指标。
中国经济上半年可能有6-7%的增长率，这个增长来源于哪里？出口没增长意味着以出口为获利来源的小微企业没有订单增长；基础投资没增长意味着跟建材相关的企业是没有订单的；而唯一增长的就是消费了。因此，小微企业压力较大。
而行业格局，目前服务企业的P2P公司太多了，多如牛毛，大家竞争的方式也差不多。
中国经济的GDP发展到10万亿美金以后，任何经济政策的边际效率都在不断的递减，2009的4万亿，后续增长的很快，但现在如果想用投资的方式把经济立竿见影的戴起来，肯定是不行的。中国经济的宏观大势一定会转向消费驱动，而未来消费金融一定是蓬勃发展。其实国家喊拉动内需喊了很多年了，但并没有真正去做这个事情，核心的原因无非是拉动内需它是个非常缓慢的过程。
美利金融的定位是工薪族的消费需求。一是在中国的社会结构中，工薪族的比例占相当大一块；二是工薪族的抗风险能力是最强的，除非他们遭遇失业，在中国失业问题不太容易出现，第一是社会不稳定是政府完全不能接受的；第二点中国从2010年开始，每年新增的劳动力是无法满足新的就业机会的，中国不会出现劳动力过剩。
目前来看，以消费金融为目的，针对工薪族服务的P2P企业，在市场上，除了美利金融网，目前还没有第二家。我个人非常有信心，因为我离开了一个随时会触雷的领域，进入了一个未来有前景，竞争似乎也不那么激烈的领域。
