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零壹智库发布《关键时刻：P2P网贷?；餮斜ǜ妗?提出10条行业建议
2018-07-26 14:56:00 来源：鄂尔多斯网
零壹智库发布《关键时刻：P2P网贷?；餮斜ǜ妗?提出10条行业建议 报告全文：《关键时刻：P2P网贷危机调研报告》

7月25日，零壹财经·零壹智库发布《关键时刻：P2P网贷危机调研报告》（下称《报告》），对6月底以来的P2P网贷?；鹪?、特征、行业影响等进行了全面分析，并最终提出10条建设性意见。

《报告》显示，P2P网贷问题平台数量在2015年下半年达到高峰（839家），此后逐渐降低，今年上半年出现反弹。2018年上半年停业/清盘及其他问题平台数量合计达到364家，2018年6月，问题平台数量达到98家，为近14个月以来的最大值。这种情况愈演愈烈，7月1日到7月22日，至少有98家平台出问题，涉及待还本金至少在439亿元以上。

与以往几次倒闭潮不同的是：很多规模较大（部分问题平台待还余额单家超过100亿元）、历史“悠久”的平台出现问题甚至倒闭跑路；主动宣布逾期、重组、清盘和退出的平台大幅增加；头部平台遭受前所未有的压力，在过去的倒闭潮中，它们是“受益者”，更多的资金流流向头部平台，本轮?；?，头部平台同样开始净流出。

《报告》：宏观、中观、微观因素导致此次?；?br data-filtered="filtered" />
零壹财经·零壹智库通过数据分析、问卷调研、研讨会和业界访谈，对本次危机的原因进行分析，同时，对于行业如何走出?；?、如果在?；醒罢彝幸滴蠢捶⒄沟幕?，也总结了建议，提出了展望。

《报告》从宏观、中观、微观层面归纳了本次?；闹饕颍?br data-filtered="filtered" />
宏观经济环境方面：1）整体流动性收紧致使P2P平台资金供给面承受压力；2）实体经济紧张致借款端违约率上升；3）居民消费杠杆大幅度提高使借款人还款能力下降；4）P2P网贷整改备案延期一定程度上影响了投资者信心。

行业中观方面：1）资产端同质化竞争导致劣质资产增多； 2）在监管不明朗的情况下部分借款人恶意拖欠；3）投资人的刚兑预期等导致平台自身偿付压力巨大；4）部分平台自融和关联担保等隐患致风险累积、集中爆发。

平台微观方面：1）部分平台风控能力不足、借款人逾期严重；2）部分平台期限错配致流动性压力加大；3）部分平台自身财务状况恶化，资金链断裂；4）少量平台存在恶意欺诈行为。

以上因素中，大部分并非最近出现，但在流动性紧张、政策预期不明、部分影响力较打的平台“爆雷”等因素，沉重打击了投资人信心，使?；斜ⅰ＜喙懿?、自律组织、头部平台对?；扇×嘶Χ缘拇胧?。

《报告》10条建议：落实新一轮的摸底排查、强化信息披露

这是?；械幕α俊４咏谑谐”硐掷纯?，?；魇苹姑挥心孀?。《报告》认为，当前亟需更大力度的措施稳定市场信心?？赡芪榷ㄊ谐⌒判牡姆绞街饕校?br data-filtered="filtered" />
1）尽快明确网贷备案政策。若能适时公布细则，或释放较为明确的政策预期，对于稳定市场信心具有关键性作用。

2）落实新一轮的摸底排查。一方面，摸底排查有利于掌握最新的真实情况和动态；另一方面，体现监管部门和主管部门对行业的重视。

3）通过权威渠道，通报行业重大事件（如政策动向、监管态度、头部平台整改进展、摸底排查落实情况等），传递理性声音。

《报告》认为，如果引导得当，逐步恢复市场信心，这也是重塑网贷行业的最好时机，可转?；趸?br data-filtered="filtered" />
1）一定程度的危机有利于劣质平台出清，为优质企业的成长提供更健康的环境。

2）通过新的备案规则等一系列监管措施，进一步厘清和规范P2P网贷行业的商业模式，进一步明确“网络借贷信息中介”的行业定位，打破刚性兑付潜规则。

3）强化信息披露。让投资人对出借风险有更加明确的认知、对平台的中介性质有更加明确的认知、对自担风险有更明确的认知。

4）建立行业性的债权债务登记平台，并与央行征信系统或百行征信衔接，完善行业基础设施；

5）引导P2P网贷行业更加扎实地服务个人、小微企业等群体，继续提升风控能力，增强数字普惠金融的服务能力和创新能力；

6）合理引导和运用市场独立媒体、研究机构的力量，增加信息的可获取性、可理解性和多元性，增加市场透明度、公平度；

7）加强社会性、市场化的金融教育，构建良性的市场规则和预期。

网贷11年，成就不可磨灭

P2P网贷在中国迄今发展已11年。零壹数据统计，截至2018年7月20日，P2P网贷累计满足了2500万左右借款人需求，累计借款金额在7.2万亿元左右（不包含线下理财平台）。扣除净值标、可确认的假标和自融标，累计借款金额依然在5万亿-6万亿元之间。P2P网贷累计为4000多万投资人（按各家平台投资人累计，很多投资人同时投资多家平台，此处未剔除重复计算，实际人数应远低于4000万）赚取投资收益4000多亿元（不包括待收利息、活动奖励、返利所得）。

P2P网贷基于互联网技术和新的借贷模式，超越了传统熟人社会个人借贷模式，也超越了传统金融机构小微借贷的局限，部分满足了个人、小微企业的消费和经营性贷款需求，同时也在一定程度上丰富了大众理财的选择。在发展过程中，基于实际需求，P2P借贷敏锐、积极地采用大数据风控等创新技术，促进了中国征信体系建设，充实了中国数字普惠金融的内涵，探索了数字普惠金融的多样性实践。

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