风控是网贷平台的生命线,也是平台稳定发展的坚固基石,在网贷行业尚未完全规范的当下显得尤为重要。8月28日晚,广信贷“人人+”资产合作方冠诚负责人刘宝锋先生进行线上直播,从贷前资料审核、贷中面审技巧、贷后客户维护三个维度剖析了“人人+”资产项目的风控保障体系,并详细解答了线上用户提出的热点问题。
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直播的全部内容可在花椒直播搜索"广信贷"或房间号:181753757查看回放视频
在贷前资料审核方面,冠诚团队审核的信息包括但不限于借款人身份证、工作证明、公积金证明、流水、社保证明、联系人等资料。其中,收集身份证主要用来判定借款人是否为国内居民,并核查借款人的年龄是否符合进件要求,签约前用读卡器进行读卡并上传到系统;在工作和收入证明的审核中会收集职务、身份证号码、入职时间、职务、薪资、公章等要素,从而全面了解借款人的背景及还款能力;而在流水的核查中,冠诚团队要求所有纸质版流水必须为原件,并通过拨打银行电话和登录相关网站查询网银流水来核实流水的真实性;公积金和社保的核实办法有相似之处,都是通过直接登录公积金网站或社保网站,,输入客户的身份证号码和密码,通过查询来判断真伪。若是纸质版公积金或社保,则由客服陪同借款人到指定公积金管理中心或社保局核实真伪,防止纸质版造假;联系人的审核通过运营商认证系统、随机拨打手机联系人、查看朋友圈或支付宝等五条途径,全方位核查借款人的相关信息。
在贷中面审环节,冠诚团队会针对不同的产品进行不同方式的审核,所关注的风险点和技巧亦有不同。通过广信贷官网可知,“人人+”项目主要包括公积金贷、社保贷、保单贷和信房贷四大类。公积金贷的审核方法主要侧重于仔细核对工资流水,公积金缴存情况,并通过查找人资电话、网查单位信息、错位或错名拨打电话等方式核实借款人工作信息,排除不良风险。而社保贷的面审技巧包含三方面,第一、使用多种途径核实单位信息;第二、重点核实借款人的流水,征信是否匹配和社保缴存情况;第三、尽量要求提供单位法人姓名,领导电话,以便之后方便核实;保单贷和信房贷同样包含三个技巧,第一同行业,当地小贷排查;第二、征信核实房产信息(月还,负债);第三提供最近缴费凭证及还款流水(保费,房贷是否缴费正常)。
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讲述完前端门店的基础风险控制后,刘宝锋先生还介绍了后台审核团队的风险识别策略,他说:“冠诚具备专业的贷前风险审核团队,根据人行数据、同行业数据及用户数据建立起多维用户画像与风控评分模型,构建了反欺诈评估系统和风险甄别制度,从而使借款人的资质不断优化”。
在贷后环节中,刘宝锋先生主要讲述了客户维护的方法和催收方式?？突さ姆椒òǖ缁盎胤?、还款日之前电话提醒和微信温馨提醒、上门拜访等。而催收的主要原理为角色互换,在不同的时期有不同的方法策略。催收前期,交流的业务员或客服详细了解逾期原因,倾听也是一种催收方式;中期通过贷后管理部和外催部进行进一步催收;后期则会要求法务介入,通过法律手段促使借款人还款。
在直播答疑环节,刘宝锋先生开诚布公,详细解答了用户提出的关于冠诚发展现状及规划、具体风控细节等问题。本次直播使投资人更加全面、真实的了解广信贷“人人+”项目风控保障体系的各项环节,进一步拉近彼此距离,同时也彰显了广信贷及资产合作方冠诚开放、透明的运营态度,为行业的规范发展传播正能量。
关于冠诚
广信贷“人人+”项目合作方冠诚拥有完善的组织架构及专业管理团队,树立了完整的风险管理体制,并不断根据实际发展做调整与迭代。在实际业务操作中,冠诚会从贷前严格审查、贷中全程监控、贷后安全管理方面层层把关,全面审核借款人的还款能力和还款意愿,提前把潜在风险排除在外。此外,所有进件客户(借款人)资质审核必须通过冠诚风控管理中心审核,风控管理中心与业务部门隔离,有效提高审核效率的同时降低公司内部业务风险。目前冠诚的分公司已遍布全国13省覆盖40个城市,员工数量1000余人。
